Amour No.49

灣房價高居不下,薪水拿來支付房 貸的比重相當高。根據房仲業者調 查,近五成民眾每個月繳交房貸至少占家庭 月收入的三成,超過四成、五成者比比皆是。 試想,倘若家庭經濟支柱萬一有個閃失,無 法償還房貸時,將留下大筆債務給家人,拖 垮家庭經濟。 2000 萬以下免體檢 清償餘額可領回 房貸是一筆長期負債,貸款年限長達 20 、 30 年,甚至還有高達 40 年,有巢族最好能夠透 過房貸壽險加強保障,避免將債務留給家人。 房貸壽險為定期壽險,保費較終身壽險便宜很 多,提供 20 ∼ 30 年保險期間可選擇,一旦房 屋貸款人因為疾病或意外導致身故、失能,這 筆理賠金可以讓受益人專款專用,優先償還房 貸,如有剩餘,還可做為生活保障之用。 也許有人會問,一般壽險有身故或傷殘等理 賠金,可以做為償還房貸之用,為何還需要房 貸壽險?因為台灣投保率雖高,平均保額卻很 低,目前國人平均壽險保額僅約 56 萬元,低 於平均年所得 63 萬元。反觀房貸壽險保額, 遠比壽險保額高出許多。由於房貸年限長、金 額高,壽險理賠金額未必足以支應。此外,房 貸壽險免體檢額度通常也比一般壽險高,以法 國巴黎人壽為例,房貸壽險免體檢額度高達 2,000 萬元,可以讓房貸族輕鬆擁有與房價相 同的保障。 房貸壽險如同給房子上個保險,透過保險公 司移轉房貸可能產生的財務風險,以建構房屋 貸款期間的強力保護傘。一旦房屋借款人不幸 遭逢意外身故或者失能,將理賠金用於償還房 貸,避免還款壓力轉嫁到家人身上,或者家人 無力償還房貸之時,房屋也可以免於被法拍, 讓家人能夠安心居住。正所謂最好的愛的承諾 是「留愛不留債」,不僅「只要我在,我就會 照顧你」,還能做到「只要你在,我仍是會照 顧你」的承諾。 平準型、遞減型,哪種適合你? 房貸壽險類型分為「平準型」與「遞減型」 兩種,差別在於保額是否固定不變。平準型的 台 留愛不留債 房貸壽險怎麼買? 每個人都想要有遮風避雨的窩,也因此台灣住宅自有率高達 85% 。 然而,房貸族可曾想過,萬一哪天意外找上門,後續房貸該怎麼辦? 撰文:鄭容澤 圖片提供:達志影像 /Shutterstock A M O U R I N S U R A N C E 13

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